临近春节，不少单位、企业、商业合作伙伴等都有年底分红或年终奖，许多人手里便会多出一笔闲钱。除了将钱存入银行外，一些市民会选择在银行、证券、互联网金融平台等购买相应的理财产品，让钱“生”钱。对此，业内人士提醒，任何一种投资理财产品都是有风险的，切勿仅凭利率高低来选择理财产品，在一定程度上，高利率等于高风险，但低利率也不一定没有风险。 银行理财：依据客户风险承受能力，推荐对应产品 “在很多市民看来，把钱存在银行里是最安全的，虽然利息不高，但是钱还是实打实的，不会有风险。凭借着这种信任感，不少人认为，购买银行的理财产品同样没有风险。”据业内人士介绍，银行的理财产品同样存在一定风险，资金流向不同，风险也不同。如果投入的资金是银行自己使用，那么风险就比较小，但如果流向一些本来就有风险的项目，那么产品本身就有风险。 银行的理财产品除了自身发行之外，还有第三方机构嵌入的产品。也就是说，这些产品并非是银行发行，风险同样存在，一旦第三方机构出现问题，投资人很可能会有损失。“一直以来，银行本身有某种补偿机制，为了保证后续发行有市场，如果出现亏损会用资金进行补偿。但如果理财亏损过大，超过银行的能力，那么最后还是由投资者自行买单。”红星路某银行理财经理告诉记者，客户在购买理财产品前，理财经理会让投资人做一个风险评估测试，依据其风险承受能力，推荐相对应的产品。同时，购买理财产品的所有流程，都将由摄像头记录下来，为了避免投资人遭遇非本行的理财经理的“诈骗”风险，办事大厅里会展示理财经理的照片方便客户比对。 此外，银行理财主要以债券、非标、货币市场为配置对象，即使打破刚性兑付，非保产品的风险也相对较低。若购买的不是银行正规产品，市民需提高警惕，实时紧盯。 网络理财：无门槛限制、期限灵活，颇受年轻人青睐 与传统的金融平台相比，互联网金融P2P因门槛低、操作简单、收益较高、期限灵活等优势，已经成为主流的理财方式之一。几年间，互联网金融快速发展，从中也不乏有浑水摸鱼的投机平台，一些互联网金融产品在吸收投资者的资金后销声匿迹，给不少投资者造成损失。 “在互联网中，如果对平台的可信度不够了解而贸然投资，风险会比较高。”洸河路某商业银行理财经理张琳琳认为，平台的可靠性一定程度上也预示着风险。银行的理财以5万元为门槛，但是互联网金融平台并没有这样的限定，即使投资者的资金只有几十、几百元也能进入，这是互联网金融平台的一大优势。以余额宝为例，不少人将资金存放在里面。“支付宝平台大，较为可靠且随用随取，也可用里面的钱进行支付，灵活性较强，风险也比较低，自然受到很多年轻人青睐。”张琳琳说。 “但是余额宝不是真正的金融平台，各方管理及规范相对比较宽松，并且仅靠一部手机就能完成，这方面风险还是有的，如果手机丢失密码被破译，损失将会很严重。”张琳琳告诉记者，银行的支付需要密码、身份证等客户信息，汇款错误还能通过多道程序追回，一定程度上能规避这些风险。此外，P2P平台上的理财风险与平台本身有着密不可分的关系。如果一些平台成立之初就是以诈骗为目的，当投资人投入的钱多到一定程度，平台直接关闭无法登录，或直接将投资人的钱卷走，那么投资人将蒙受巨大损失。 建议：选稳健理财产品不要迷恋高收益 针对年底的理财产品以及互联网的理财方式，记者采访了各个年龄段的市民发现，部分90后比较“激进”。他们几乎把全部存款放入互联网金融中，每个月固定从工资卡中划拨出来一大部分用于互联网金融理财，剩余工资用于家庭基本开销或成为定期存款，银行卡只不过是他们眼中的“摆设”。 “我每个月只有3000多元的工资，现在手机支付很便捷，我就把钱全部存到互联网理财中，每个月还能多‘生’出来几十块钱。”90后小伙张斌告诉记者。像张斌这样理财的年轻人不在少数，以前他们经常使用信用卡消费，喜欢通过商家对某家银行的信用卡进行的专属打折优惠活动享受购物乐趣，但在网购时由于信用卡会收取手续费，转而开始使用手机支付。 记者在银行理财窗口留意到，也有不少老年人前来咨询理财产品，他们往往会把原来的定期存款取出来一部分，购买理财产品。今年73岁的王大爷在儿媳的帮助下购买了两个5万元的理财产品，他说，经常听孙子说互联网理财收益高，自己不太会玩手机，就决定买银行理财产品。 “在购买的理财产品中，多数人的购买方向依然是以稳健为主，只有少部分人选择购买高收益、高风险的理财产品，购买时应根据个人和家庭的实际情况，多元化配置理财资产。”业内人士说，在利率不稳定时期，一次性地锁定三到五年的收益率，可以更好地对抗通货膨胀。对于70后、80后可以购买银行理财或普通债券，来搏取更高的综合收益率。对于50后、60后的养老资金，则可以选择购买国债，保障其收益。 |
