金秋十月，告别了“十一”黄金周，活泼好动的宝宝们又开始了校园生活。眼下，不少新手父母在送孩子入园、入校的同时，也受到学校老师关于购置学平险的询问。那么，学平险到底是一种怎样的保险？对孩子有哪些保障作用？父母们又该为孩子选购哪些险种呢？对此，保险人士为您详细解答。
选购学平险应避免盲目性
据记者了解，学生平安保险(简称“学平险”)是专为在校学生设计的带有公益性质的险种，它属于人身意外伤害保险，也是近年来我国少儿投保较为普遍的商业险种。
慧择健康险商品运营负责人何丽对记者表示，目前市场上的学平险费率、条款总体上差异不大，一般包括意外伤害(包括意外身故和意外残疾)、疾病身故、意外医疗、意外住院津贴、住院医疗、门诊医疗等最基本的保障，保险期一年，寒暑假等非在校时间也可以覆盖。何丽还表示，“有的产品按照投保要求将保险期定为半年，即每一学期予以购买，这也是可以的。此外，根据不同的保障、保额以及保险期间，其价格从几十元到几百元不等。”
“学平险是一类相对低保费、高保障的商业保险，属于在社会保险之外，值得配置的一类险种。”何丽建议，父母在为孩子选购学平险时要避免盲目性，比如，哪款便宜选哪款，哪款保障多选哪款等，而是应根据自身实际需求去购买，因为适合自己的才是最好的。
总的来说，购买学平险要遵循两条原则:若是既往没有购买任何商业保险，建议选购保障较为全面的产品，尤其是含门诊和住院的，因为小孩的发烧感冒或磕磕碰碰导致的门诊住院风险较高，而这一块社保的补充(尤其是门诊费用的补充)相对较低，故此类保障自然需要补充；若是既往已购买某些商业保险且含门诊住院保障，建议选择最基本的学平险即可，即保障意外伤害和意外医疗，但是保额一定要做足，因为保费相对便宜。
“另外，有些学平险还会区分校内保额和校外保额(校内保额高于校外保额)，这种阶梯型的保障搭配非常符合市场需求。”何丽补充道。学龄期儿童应关注商业重疾险
那么，除了学平险，学龄期的儿童还可配置哪些保险产品？记者了解到，儿童购买保险有相应的顺序，分别是少儿医保－重疾险－医疗保险－意外险－教育金保险。有保险专家表示，新生宝宝最着急的不是买商业保险，而是首先要办理好医保。医保作为国家福利的基础保障，广覆盖，保费少，报销额度高。最大的好处是，不会因为孩子体弱或有先天性疾病而被拒保，也就是说能带病投保。其次是商业重疾险。世界卫生组织调查显示，目前恶性肿瘤幼龄化的趋势愈来愈明显，在我国，癌症已经成为儿童的第二大死因，因此，学龄期的孩子除了购买社保、学平险外，建议购买商业重疾险，而且越早越好。
另外就是商业医疗险。“一方面，孩童时期的门诊住院风险较高；另一方面，社保对于门诊住院的报销额度较低，但门槛高，有的城市还规定必须在绑定的医院才可统筹，否则要自付，若没有商业医疗险的补充，这种情况下，门诊住院的自付额度较高，一定程度上增加了家庭经济负担。”何丽介绍说，学龄期儿童尤其是6－14岁少儿需要格外注意意外伤害。“孩子的身体还处在发育期，不具备足够抵御外界意外风险的能力，因此，配置意外身故和意外医疗保险是非常必要的，就算是购买了学平险，因保额一般不高，建议有条件的再补充足额的意外保障。”
就具体险种来看，最好是1万元以上、没有免赔额、100％报销的意外险。交一年，保一年，保费大概在100－200元之间。值得注意的是，目前我国规定10岁以下身故赔付不能超过20万元，10－18岁身故赔付不能超过50万元。因此，并不是买得越多就越有保障，而是超额不赔，因此，父母应限额购买。另外，教育金保险也按需购买即可。但要谨记，一定是先保障、后理财。
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