陆金所：投资前弄懂自己的投资偏好

“富豪死于信托，中产死于理财，屌丝死于P2P”虽然这个段子有些耸人听闻，但却不可否认一个事实——中产理财渠道的匮乏。与传统的中产阶级不同，新中产的宝宝们大多是80、90后的一代，生活在一二线城市打拼的白领们。

虽然看起来风光不限，但是新中产们可谓是“夹心的一代”。

归根到底，从目前新中产宝宝们的诉求来看，他们陷入了财富焦虑中——既希望能追求收益与风险的平衡，又无暇顾及寻找适合自己的理财产品；对于理财需求旺盛却盲目地毫无方向。因此，互联网理财成为新中产宝宝们最忠爱的理财方式，希望能够通过在线理财，让中产宝宝们抵抗物价上涨和通货膨胀，寻找到辛劳奔波中的一点慰藉。

但是，在理财前，你真的了解自己的风险承受能力吗？如何通过互联网寻找到适合自己风险承受能力的理财产品？你又应该如何最大限度的减小理财的风险呢……

投资前弄懂自己的投资偏好，这点很重要

忙于与时间赛跑的新中产们，在做互联网理财决定前往往有部分冲动因素，在理财前却很少冷静思考这个问题——我适合什么理财产品？

这就好似谈恋爱一样，找到合适的人，这很重要。很多大龄男女青年单身的很大部分原因在于不懂自己。在投资理财前，监管都要求金融机构在向客户卖金融产品时，一定要做KYC（了解你的客户）和KYP（了解你的产品），只有将合适的产品卖给合适的人，才能保护投资者的合法权益，给投资者带来真正的价值。

那么问题来了，新中产宝宝们既没有专业的金融知识又没有时间学习，对于自身风险识别能力的判断更是无从下手。以人工智能为代表的金融科技给精准KYP和KYC带来了新的希望。昨天，汉子姐就体验了一次陆金所的KYC系统（也称“投资者适当性管理体系”），在回答完20多个问卷问题后生成了“坚果财智分”，根据分数的不同可以分为保守型、稳健型、平衡型、成长型、进取型这五类投资人。

测评后汉子姐喜获697分（坚果财智分）的高分，为成长型投资人，能承受较高风险。陆金所KYC系统会根据你的风险承受能力推荐适合你的理财产品。举个栗子，如果你是分数为450分的稳健型投资人，按照规定可购买保守以及稳健型产品，如果想购买平衡型产品（高一级）的话，页面将提示风险，且不能购买成长型（高两级）和进取型产品（高三级）。如果仍要购买则需重做测试（一年三次），超过次数则需联系客服获取帮助。

根据测试结果，用户可以在陆金所的个人界面中看到系统推荐的、适合其风险承受能力的理财产品。 并且，这个KYC也是随着新中产的变化也更新的，如果一年内没有进行过风险承受能力评估，在下次购买时需要重新进行评估。

通过大数据、机器学习、人工智能等技术，结合投资者问卷测评，足以实现资产和资金的精准匹配，将合适的产品卖给合适的投资者，这种便捷高效的方式最适合新中产宝宝们了。

搞懂理财产品“金字塔”组合，理财就是so easy

懂得了自己的风险承受能力后，才能正式迈入理财的门槛。其实，根据不同风险程度，理财产品也有诸多分类，很多新中产宝宝们对此都似懂非懂，为了更方便理解，汉子姐画了个图——理财产品“金字塔”组合，这样再也不怕宝宝们分不清楚理财产品的类型啦。

1、位于金字塔最低端——低风险理财产品

如银行存款、国债、货币基金等。作为80后、90后的一代年轻人，由于所处的人生阶段和社会地位，新中产宝宝们对流动性自然要求很高。

在大多数人眼中最安全的银行存款也是很鸡肋的，目前活期存款利率只有0.35%，一年期存款利率也才1.5%，就算放十万元活期一年的利息也才350元！而国债呢，首先就比较难买，轮排队毅力和耐力新中产们更是比不过中国大妈们，其次国债的收益率也不高，处于下行趋势，吸引力也不大。

对于需要兼顾安全感和流动性的新中产宝宝们而言，货币基金是首选，如陆金所的零钱理财频道，就对接了多家基金公司的货币基金。如陆金所零钱理财的“聚宝”，即对接的是平安大华基金的货基，七日年化收益率为3.43%；这在互联网宝宝们收益率跌破3%的形势下，已经是很坚挺了。更重要的是，目前大多数货币基金都是T+1赎回，该频道还有T+0赎回的货币基金，能满足新中产们随存随取的需求。

不过，新中产们在理财的同时如果希望也不耽误“买买买”的话，也可以把部分流动资金放在京东金融小金库，其对接的“零用钱”七日年化收益率为3.08%，或者选择支付宝，不过余额宝近期七日年化收益率仅为2.86%。这样一来，理财和购物就两不耽误了。

针对新中产的“剁手族”，为了避免月光，还可以选择定存。目前陆金所、微信理财通、京东金融、蚂蚁聚宝等多家平台均能实现基金定投，也可以选择广发基金、南方基金等基金公司的app，不过汉子姐推荐定投还是要做产品组合，万一某一个基金下跌幅度太大，小心脏可能受不了了。

2、新中产资产配置的中流砥柱——中低风险理财产品

如银行理财产品、债券基金、养老保障管理产品等。新中产宝宝们们最厌恶风险了，因此稳健的他们资产配置的主流就是中低风险理财产品。

目前银行理财产品需要线下购买，对新中产而言时间成本相对较高。不少新中产更青睐互联网理财，如陆金所上的债券基金、理财型基金等中低风险产品，这些可谓是货币基金的“进阶版”。不过债券基金则需要在开放期购买，赎回期赎回，在陆金所基金频道中，用户可以看到各类债券基金的最新净值、日增长率、近一个月到近一年的业绩情况等，更是详细披露了基金的基本情况、收费方式、赎回到账时间、费率情况、基金经理、投资组合等详细信息。而陆金所理财型基金的封闭期为7天到360天不等。